現役時代は、「貯めること」が家計の大きな目標になります。毎月少しずつ積み立て、残高が増えていくと安心する。ところが退職後は、それまでとは反対に、貯めたお金を少しずつ使う時期がやってきます。
頭では「老後のために貯めてきたお金だから、使っていい」と分かっていても、通帳の残高が減っていくのを見ると、なぜか不安になる。長い間「貯める」ことを続けてきた私たちにとって、それはとても自然な感覚なのかもしれません。
この気持ちを考えるヒントの一つが、行動経済学の「損失回避」です。
人は一般に、同じ金額であっても、「得をした喜び」より「失った痛み」を強く感じる傾向があるとされています。長年、「貯蓄が増える＝安心」という生活を続けてきた人なら、なおさらです。資産を取り崩すことを、生活のためにお金を使っているのではなく、「財産を失っている」と感じてしまうことがあります。
でも、ここで少し見方を変えてみましょう。
たとえば、旅行に30万円使ったとします。預金残高だけを見れば30万円減ります。でも、そのお金によって、元気なうちに行きたかった場所へ行き、楽しい時間を過ごせたとしたら、本当に「30万円を失った」のでしょうか。
金融老年学では、高齢期のお金を単に「いくら残っているか」だけで考えるのではなく、年齢とともに変化する心や健康、家族関係、判断のしかたなども含めて考えます。
もちろん、長生きへの備えは必要です。年金収入、毎月の生活費、医療や介護への備え、手元に残しておきたい資金などを確認したうえで、無理のない取り崩し方を考えることが大切です。
老後のお金には、「減らさない」という役割だけでなく、これからの暮らしを支えるために使うという役割もあります。
「貯金が減るのが怖い」と感じたときは、残高を見るだけでなく、このお金は何のために貯めてきたのだろう？と考えてみる。
そこから始めるのも、金融老年学のおもしろさの一つです。
